创富记:银行"腾挪术" 用汇票换存款

创富记:银行承兑汇票换存款

  近年来,民间融资需求大增。民间买卖承兑汇票作为一种民间融资的渠道,深受被融资难困扰的中小微企业的欢迎。
  在票据市场,中介发挥着特殊作用。然而,从某种意义上说,一些民间票据中介一直生存于灰色地带,游离于法律之外,很容易滋生犯罪。

创富记:银行承兑汇票换存款

  什么是票据贴现?
  是指资金的需求者,将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款,银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券,按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款,到票据到期时再向出票人收款。
  一般来说,承兑汇票是一种由债权人开出的要求债务人付款的命令书。当企业贸易背景得到银行认可后,银行便为这种汇票签署付款承诺,即成为银行承兑汇票,期限一般在30天至180天。而票据持有人可以在资金紧缺的时候,向银行支付一定的费用,并要求提前释放资金,这种行为被称为“贴现”。

创富记:银行承兑汇票换存款

  银行的“腾挪术”
  拉存款已成许多银行员工最重要的职责之一。由于银行这一特殊业务需要,温州当地出现了专门从事给银行提供季末存款的公司,而在当地银行,这一行为被形象地称为“买存款”。在资金相对紧缺的情况下,“买存款”的年息高达10%左右。
  除了费尽周折“买存款”,银行普遍采用主动调整银行表内、表外业务规模,增加保证金存款等方式缓解存款不足。银行承兑汇票成为腾挪信贷额度的重要工具。
  银行承兑汇票客观上具有融资功能,更加符合中小企业对短期资金的需求。由于承兑汇票的保证金实际上是以定期存款形式存在银行,银行为完成存款任务,也鼓励企业使用承兑汇票。
  民间汇票贴现市场
  由于票据贴现具有手续复杂、周期较长、经常需要把票据的金额进行拆分等问题,因此一批票据中介应运而生,它们游走于金融机构和企业,通过获取银行承兑汇票贴现的利差获利。
  民间票据贴现业务的野蛮生长让一些票据“倒爷”赚得盆满钵满。

创富记:银行承兑汇票换存款

  民间承兑汇票贴现诈骗频发
  目前,民间票据中介仍游离在监管之外,在民营中小企业发达地区得到广泛应用。因缺少有效控制、管理和规范,给犯罪分子带来便利。
  2011年至2013年,温州市检察机关共受理骗取承兑汇票案件29件、民间买卖承兑汇票刑事案件15件,涉案金额均在千万元以上,其中半数以上案件涉及金额超过亿元,最高达40余亿元。其中,永嘉施晓洁案集资诈骗的5亿多元中有1.6亿多元是以经营承兑汇票贴现业务为名骗取的。
  其中,永嘉80后女青年施晓洁与丈夫刘晓颂诈骗非法集资,致5亿余元财产不能归还。
  检察官表示,以施晓洁案为例,施晓洁以经营承兑汇票贴现业务为幌子,向他人收取银行承兑汇票达1.6亿余元,并不是如一般中介赚取差价,反而是“高买低卖”,实际是为了大肆进行非法集资,解决资金周转问题。虽然由此必然产生资金缺口,但在当时只能“拆东墙补西墙”的情况下,她也顾不得那么多了。此时的施晓洁已不再是标准意义上的票据中介,而是非法集资人。
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